미 재무부, 디지털 자산 범죄 대응 위해 첨단 기술 도입 촉구 보고서 제출

핵심 포인트

미 재무부는 GENIUS Act에 따라 디지털 자산이 연루된 불법 금융 활동을 탐지·차단하는 데 있어 신흥 기술의 활용 방안을 다룬 보고서를 의회에 제출했다. 보고서에 따르면 2024년 피해자들이 FBI에 신고한 디지털 자산 관련 사기 피해액은 90억 달러를 넘었으며, 이 중 58억 달러가 투자 사기에서 발생했다. 또 북한 사이버 범죄자들이 2024년 1월부터 2025년 9월 사이 최소 28억 달러 상당의 디지털 자산을 탈취했다고 지적한다. 재무부는 2020년부터 2025년까지 주요 크로스체인 브리지로 유입된 예치금 가운데 약 16억 달러가 가상자산 믹싱 서비스와 유사한 자금 세탁·은폐 도구에서 비롯된 것으로 파악했다. 보고서는 금융기관이 인공지능, 디지털 신원 도구, 블록체인 분석, API를 더 폭넓게 활용할 것을 권고하고, 의회에 어떤 DeFi 참가자에게 자금세탁방지 의무를 부과해야 하는지 명확히 할 것을 촉구한다. 또한 재무부가 새로운 가이던스를 발행하고, NIST와 기술 표준을 마련하며, 의심되는 디지털 자산의 일시 동결을 포함할 수 있는 입법 옵션을 검토하겠다고 밝힌다.

시장 심리

신중한 약세, 규제 주도

이유: 보고서는 어떤 DeFi 참가자들이 자금세탁방지 의무를 부담해야 하는지 의회가 명확히 할 것을 권고하고 있으며, 이는 암호화폐 생태계의 일부에 대한 감독 강화 가능성을 시사한다.

유사 과거 사례

금융 당국이 암호화폐 자금세탁 위험에 대한 보고서나 의견 수렴 문서를 발간할 때, 즉각적인 시장 혼란보다는 규제 준수 기대치가 점진적으로 강화되는 경우가 일반적이다. 이러한 유형의 문서는 통상 서비스 제공업체에 대한 모니터링 기준을 시간이 지남에 따라 높이는 결과로 이어지며, 가격과 거래 활동은 구체적인 규정이나 집행 조치가 뒤따를 때에야 본격적으로 반응하는 경우가 많다.

파급 효과

이번 보고서는 재무부 가이던스와 후속 입법이 권고 내용을 실제로 반영할 경우, 거래소, 스테이블코인 발행사, DeFi 프런트엔드에 더 엄격한 컴플라이언스 요구 사항을 부과하는 방향으로 이어질 수 있다. 새로운 규정이나 법률이 자금세탁방지 의무와 동결 권한을 더 많은 디지털 자산 중개자에게 명시적으로 확장한다면, 이는 사용자가 플랫폼 간에 자금을 이동시키는 용이성에 변화를 가져올 수 있다.

기회와 리스크

기회: 시장 참여자들은 이 보고서 이후에 이어질 재무부 가이던스와 NIST 기술 표준을 추적함으로써, 블록체인 분석과 디지털 신원 솔루션 등 컴플라이언스 기술이 디지털 자산 리스크 관리에서 얼마나 더 중요해질 수 있는지 파악할 수 있다.

리스크: 시장 참여자들은 의회나 규제 당국이 DeFi 의무와 일시적 자산 동결에 관한 보고서의 아이디어를 실제로 실행에 옮기는지 주시할 필요가 있다. 이 분야에서 구체적인 조치가 도입될 경우, 일부 디지털 자산 서비스에 대한 운영 및 법적 리스크가 커질 수 있기 때문이다.