아일랜드 중앙은행, 고객 자금 보호 미흡으로 코인베이스 아일랜드에 325만 유로 벌금

아일랜드 중앙은행이 고객 자금 보호 의무 위반과 관련해 코인베이스 아일랜드에 325만 유로(365만 달러)의 벌금을 부과했다. 위반에는 고객 자금을 다른 코인베이스 법인의 자금과 혼합한 일도 포함됐다. 규제당국은 전날 자회사와 제재 합의를 마친 뒤 목요일 제재를 발표했다. 위반은 아일랜드 전자화폐 규정에 따라 2020년 11월부터 2025년 8월 사이 발생했다. 코인베이스 아일랜드는 전자화폐 기관으로 운영되며 유럽 고객들이 코인베이스에서 암호화폐를 구매할 때 사용하는 유로 및 달러 잔액을 발행한다. 법에 따라 해당 잔액은 별도 보호 계좌에 보관해야 하며, 법인 자금과 다른 코인베이스 법인 고객의 자금은 이 계좌에서 제외해야 한다.

중앙은행은 세 가지 위반을 확인했다. 중앙은행은 코인베이스 아일랜드가 보호 통제의 개발과 운영을 미국 그룹에 과도하게 의존하면서 감독에 필요한 현지 전문성을 충분히 갖추지 못했다고 판단했다. 규제당국은 시스템 설계의 결함과 미흡한 통제 검증으로 보호 계좌의 자금이 장기간 부족했다고 판단했다. 또 코인베이스 아일랜드가 중요한 보호 조치 변경을 규제당국에 알리는 적절한 절차를 갖추지 못했다고 판단했다. 중앙은행은 코인베이스 아일랜드가 2019년 인가 절차에서 약속한 강력한 자동화 보호 조치를 통지 없이 변경했다고 밝혔다. 카렌 오리어리 중앙은행 집행 담당 국장은 인가 과정의 확약을 지키지 않거나 중요한 변경 사항을 공개하지 않는 것은 도저히 용납할 수 없다고 말했다. 오리어리는 결제 및 전자화폐 업체가 고객 자금을 완전히 보호해야 하며 규제당국은 어떠한 보호 조치 미흡도 용인하지 않는다고 말했다.

중앙은행은 당초 벌금을 465만 유로로 정한 뒤 합의에 따른 30% 감액을 적용했다. 벌금과 견책은 아직 아일랜드 고등법원의 확정을 받아야 한다. 이번 사건은 규제당국의 164번째 집행 조치 결과이며 누적 벌금은 4억3,200만 유로를 넘어섰다.

코인베이스는 블로그 게시물에서 2024년 1월 합의 대상 문제 중 다수를 자발적으로 신고했다고 밝혔다. 코인베이스는 기초 통제 문제 대부분을 2024년 중 시정했다고 말했다. 또 고객들이 자금을 잃거나 자금에 접근하지 못한 적은 없다고 밝혔다. 코인베이스는 문제 영역이 5가지였다고 설명했다. 실버게이트은행의 붕괴가 임박했던 2023년 3월 은행 위기 때 코인베이스 아일랜드가 고객 30명에게 다른 미국 은행에 있는 코인베이스 계좌로 달러를 보내라고 안내했다고 밝혔다. 이 예금으로 고객 자금이 다른 코인베이스 법인 소유 자금과 혼합됐다. 브렉시트 이후 코인베이스의 영국 계열사에서 계좌를 이전해야 했지만 일부 유럽 고객은 기존 영국 계좌에 계속 예금했다. 코인베이스는 유동성 수요에 대응하기 위해 아일랜드 보호 계좌의 자금으로 다른 코인베이스 법인 소속 미국·영국 고객의 유로 인출을 처리하기도 했다고 밝혔다. 내부 대시보드의 코딩 오류로 보호 의무액 대비 계좌 부족분은 2023년 내내와 2024년 상반기 평균 약 0.54%에 달했다. 코인베이스 아일랜드는 보호 관행 변경 사항을 중앙은행에 알리지 않은 문제도 있었다.

코인베이스는 일일 자금 재조정 절차(Treasury Rebalancing Process)를 통해 돈을 적절한 계좌로 돌려보냈지만, 이 절차는 처음부터 자금이 혼합되는 것을 막지는 못했다고 밝혔다. 회사 대변인은 코인베이스가 상당한 혼란 속에서 고객을 보호하려는 과정에서 문제가 대체로 발생했다고 말했다. 코인베이스는 이후 보호 금액 산정 방식을 개정했고, 독립 기관의 검증 2건을 지적 사항 없이 통과했다고 밝혔다. 코인베이스는 2,500만 유로의 지급보증 채권을 제공하고 보호 업무 전담 책임자를 임명했다고도 말했다.

이번 제재에 앞서 중앙은행은 2025년 11월 자금세탁 및 테러자금 조달 위험과 관련해 3,000만 건이 넘는 거래를 충분히 모니터링하지 못했다며 코인베이스 유럽에 2,150만 유로의 벌금을 부과했다. 코인베이스가 룩셈부르크 금융 규제당국의 MiCA 라이선스를 받아 유럽 본사를 룩셈부르크로 옮기면서 코인베이스 유럽의 아일랜드 등록은 2025년 말 만료됐다. 코인베이스는 미국 최대 암호화폐 거래소이자 전 세계 최대 비트코인 수탁업체다. 코인베이스는 미국 현물 비트코인 상장지수펀드(ETF) 대부분의 비트코인을 보관한다.