뱅크오브아메리카, 자금세탁방지 실패로 12억 달러 벌금

뱅크오브아메리카가 통화감독청(OCC)과 금융범죄단속네트워크(FinCEN)로부터 총 12억 달러의 벌금을 부과받았다. 뱅크오브아메리카는 은행비밀법(BSA) 및 자금세탁방지 준수 프로그램의 실패를 인정했다. OCC는 7억5,000만 달러의 벌금을 부과했으며, 이는 이 기관이 부과한 민사 금전 제재 가운데 역대 최대 규모다. FinCEN은 OCC의 7억5,000만 달러 벌금을 총 12억 달러의 제재액에 반영하고, 합산 벌금의 나머지 금액을 책임진다.

FinCEN의 명령서에 따르면 뱅크오브아메리카는 BSA 준수를 위한 적절한 내부 통제를 시행하고 유지하지 않은 것이 고의적이었다. 명령서는 이 실패로 50억 달러가 넘는 의심 거래에 관한 보고가 누락되거나 지연됐다고 밝혔다. 명령서에 따르면 해당 거래 중 약 10억 달러는 국가안보 관련 및 기타 우선순위 불법 금융 위험과 관련됐다. 여기에는 중국 자금세탁 네트워크를 시사하는 의심 거래가 포함됐다.

명령서는 주요 소매업체와 배송업체에서 연이어 이뤄진 대량의 신용카드 구매가 고객 프로필과 일치하지 않았다고 설명했다. 명령서는 또 제3자 금융기관이 발급한 신용카드 잔액을 갚기 위해 정기적으로 이뤄진 고액 ACH 및 청구서 결제 거래를 설명했다. 이 결제에는 뚜렷한 상업적 목적이 없는 제3자 개인 명의의 카드가 포함됐다. 명령서는 "물품 대금"과 같은 일반적인 설명만 기재되고 사업상 타당한 이유를 파악할 수 없는, 중국 거래 상대방을 향한 대규모 송금도 설명했다. 명령서는 정당한 상업적 목적이 없는 것으로 보이는 점을 보여주는 사례로, 웹사이트가 없고 주거용 주소에서 운영되는 거래 상대방에게 상당한 금액을 반복 송금한 사실도 들었다.

FinCEN은 뱅크오브아메리카가 은행 자체의 해외 지점 및 계열사가 보유한 환거래 계좌에 대한 실사에서도 미흡한 점을 발견했다. 뱅크오브아메리카는 은행의 모든 해외 지점과 계열사를 대신해 일부 규제 관련 설문지를 작성했다. 다른 설문지는 특정 해외 지점과 계열사를 대상으로 작성됐다.

OCC의 역대 최대 벌금은 이 기관이 최근 아메리칸익스프레스에 부과한 3억5,000만 달러 벌금에 이어 나왔다.