SEC 위원, 금융 감시의 개인정보 보호 중심 전환 촉구

SEC 위원은 기술적으로 가능한 경우 연방정부와 규제 대상 기관이 규정에 따른 데이터 수집에서 속성 기반 검증으로 전환해야 한다고 촉구했다. 이 위원은 기존의 고객확인제도와 자금세탁방지 체계가 갈수록 거대한 금융 데이터 더미를 만들어낸다고 말했다. 데이터 더미가 커질수록 불법 활동을 찾아내기가 더 어려워질 수 있다고 주장했다. 고객식별프로그램은 이름, 생년월일, 주소, 식별번호 및 기타 정보를 수집한다. 금융기관은 고객 관계와 활동도 지속적으로 감시한다. 금융기관은 특정 조건이 적용될 경우 통화거래보고서와 의심거래보고서를 제출해야 한다. 이 위원은 이 체계가 비용이 많이 들고 무고한 개인과 기업을 추적과 데이터 유출 위험에 노출할 수 있다고 말했다. 공개 원장과 암호화 기술을 사용하면 개인정보 자체를 공개하지 않고도 사실을 검증할 수 있다고 말했다. 속성 기반 자격 증명을 이용하면 기저 정보를 공개하지 않고도 연령, 시민권, 적격투자자 지위 또는 제재 목록 등재 사실의 부재를 확인할 수 있다. 영지식 증명을 이용하면 개인의 이름, 소득 또는 주소를 공개하지 않고도 해당 개인이 요건을 충족한다는 사실을 확인할 수 있다. 이 위원은 이러한 도구를 뒷받침하는 규제 체계가 마련돼 있지 않다고 말했다. 등록 법인이 고객식별프로그램 목적상 제3자 신원 확인에 의존하기 쉽게 만들자고 제안했다. 현재 규정은 일반적으로 각 규제 대상 법인이 제한적인 예외를 제외하면 고객 정보를 독립적으로 수집하고 확인하도록 요구한다고 말했다. 이 위원은 이로 인해 수십 개 기관에 민감한 데이터가 중복 저장된다고 말했다. 또한 중개자 없이 작동하는 기술에 맞춰 규제 당국이 방법을 조정해야 한다고 말했다. 이 위원은 무허가 네트워크를 자동화되고 변경할 수 없는 코드를 사용하며, 이용자와 자산 사이에 수탁 중개자가 없고, 참여자와 거래를 중립적으로 취급하는 시스템으로 설명했다. 공개 블록체인 네트워크는 영구적이고 공개적이며 감사 가능한 거래 기록을 제공하고, 법 집행기관은 블록체인 포렌식 도구를 이용해 이를 분석할 수 있다고 말했다. 또한 전주에 발표된 혁신 면제 조치도 논의했다. 이 면제 조치는 하나의 명령에 담긴 두 가지 면제로 구성된다. 기간과 규모에 제한이 있다. 암호화폐 네트워크에서 자동화된 시장조성자를 통해 토큰화 증권 거래를 촉진하기 위한 조치다. 이 위원은 이 면제 조치가 지속 가능한 규정 제정으로 이어지는 것을 목표로 한다고 말했다. 토큰화 증권 거래에 관여하는 중개기관과 거래 장소를 위한 최종 규정 체계가 목표라고 말했다.