분석: EQIBank, 8,400만 달러 압류 후 유동성 위기 경고

테더가 이용하는 은행인 EQIBank의 자산 80%가 Capstone Limited를 겨냥한 압류 조치로 동결됐다고 파이낸셜타임스가 보도했다. 압류 금액은 8,400만 달러였다. EQIBank는 공시에서 동결된 자금이 은행 화폐성 자산의 약 80%를 차지한다고 밝혔다. EQIBank의 공시는 그 결과 은행이 중대한 유동성 위기에 직면했다고 경고했다. 공시는 압류로 FSU가 EQIBank를 강화 감독 대상으로 지정하고 잠재적 청산을 포함한 추가 조치를 경고했다고 밝혔다. 8,400만 달러 전액이 테더 소유였다고 해도 테더 준비금의 0.01%에 불과하다.

EQIBank는 한 계좌에 정부가 압류한 금액보다 더 많은 EQIBank 자금이 들어 있었다고 본다. EQIBank의 공시는 Capstone이 포털을 이용해 특정 은행에 보관된 자금에 관해 EQIBank를 오도했을 가능성을 시사했다. 공시는 공개된 정부 압류 대상에 포함되지 않은 바클레이스은행과 클리어뱅크의 자금도 언급했다. 파이낸셜타임스는 테더 투자 자문사인 말린 캐피털 파트너스가 EQIBank에 투자했다고 보도했다. 또 말린은 EQIBank가 테더의 싱가포르 소재 DBS 계좌 개설을 성공적으로 지원할 경우 추가 투자를 약속했다고 보도했다. EQIBank는 공시에서 클라런시가 DBS 싱가포르를 통해 EQIBank에 환거래은행 서비스를 제공했다고 주장했다.

EQIBank는 미국 내 예금 예치와 미국 소재 은행들과의 관계 유지에 Capstone을 이용한 것으로 보인다. 7월 제출된 몰수 소송은 Capstone이 웰스파고, JPMorgan Chase, 씨티은행에 자사 사업을 허위로 설명했다고 주장한다. 소송은 Capstone이 자사 사업을 금융 서비스업이 아니라 애플리케이션 개발 서비스라고 설명했다고 주장한다. Capstone은 몬태나주에서 금융범죄단속네트워크(FinCEN)에 금융 서비스업체로 등록돼 있지만, 사업을 운영한 캘리포니아주에는 등록돼 있지 않다. 도미니카은행 1과 Capstone이 2024년 8월 20일 체결한 계약은 Capstone을 FinCEN에 등록된 기술 개발 회사이자 금융 서비스업체로 설명했다. 소송은 Capstone의 몬태나 법인이 2024년 9월에야 설립됐으므로 계약 체결일에는 FinCEN에 등록될 수 없었다고 주장한다.

소송에 따르면 웰스파고 계좌 x7500에서 인출된 3억3,700만 달러 가운데 거의 3분의 2가 암호화폐 회사 1·암호화폐 거래소 1을 대신해 수백 명의 수취인에게 지급된 것으로 보인다. 소송은 체이스 계좌에서 이뤄진 국제 송금도 해당 암호화폐 업체들을 대신해 수취인들에게 지급된 것으로 보인다고 설명한다. 암호화폐 회사 1은 이에 대응하는 법정화폐에 1대1로 연동된 스테이블코인을 발행하는 외국 법인으로 묘사됐다. 암호화폐 회사 1과 암호화폐 거래소 1은 각각 테더와 비트파이넥스일 가능성이 높다. Capstone은 외국 암호화폐 회사 소유의 미국 국채도 Capstone 명의 증권 계좌로 받은 것으로 보인다.

소송에 따르면 메리 진 톰프슨은 자신을 지도자 또는 운영자로 내세운 Capstone의 설명과 달리 Capstone 업무에 거의 관여하지 않았다고 FBI에 말했다. 소송은 톰프슨의 남편 고타로 시모고리가 실제로 Capstone을 운영했다고 밝혔다. 소송은 체이스 계좌 x6970이 사기범들이 정부 또는 법 집행기관 관계자를 사칭한 사기 수법에서 나온 수익금을 받았다고 주장한다. 소송에 따르면 피해자들은 사기범들의 지시에 따라 해당 계좌로 돈을 송금했다. 소송은 체이스가 2025년 11월 12일자 Capstone 청구서를 받았으며, 청구서에는 소프트웨어 및 기술 서비스 명목으로 외국 거래 상대방에게 190만 달러를 청구한 내용이 담겼다고 밝혔다. 소송은 체이스가 피해자 1에게 제공된 서비스 대금으로 86만8,000달러를 청구한 명세서도 받았다고 밝혔다.

소송에 따르면 톰프슨은 체이스와 통화하는 동안 기본적인 질문에 답하지 못하고 시모고리에게 답변을 넘겼으며, 시모고리는 소프트웨어 공급업체에 관해 서로 모순되는 설명을 했다. 소송에 따르면 시모고리는 피해자 1이 의료비 청구 시스템을 구매했다고 주장했다. 체이스는 실제 소프트웨어 개발 작업을 확인하지 못했고 소프트웨어 관련 설명이 허위로 보인다고 결론 내렸다. 소송에 따르면 신원이 공개되지 않은 Capstone 최고운영책임자는 마이애미비치 경찰에 Capstone이 피해자 1에게 90만 달러 상당의 USDT TRC20 코인을 판매했다고 말했다. 최고운영책임자의 경영 요약에는 Capstone의 JPMorgan Chase 계좌로 들어온 송금이 온체인으로 전달된 USDT의 대금이었으며, 해당 송금이 취소되거나 사기 거래로 신고되기 전에 코인이 전달됐다고 적혀 있었다.

EQIFi는 EQX 토큰이 플랫폼 거버넌스 참여, 수수료 인하, 더 나은 거래 및 서비스 요율, EQIBank 계좌 우선 이용을 제공한다고 광고했다. 쿠코인은 EQX를 상장했다가 이후 상장 폐지했다. 브래드 야사르가 이끌며 EQIFi의 공동 파트너로 묘사된 비욘드 엔터프라이즈는 계약 위반 혐의로 EQIBank를 상대로 소송을 제기하고 있다. 청구서와 이에 상응하는 블록체인 정보는 EQIBank와 EQITech (SEZC) Limited가 결제에 USDT를 사용했음을 시사한다.

테더는 법무부가 Capstone에 대해 제기한 사기 행위를 알지 못했다고 밝혔다. Capstone 측 변호사는 잘못을 부인하고, 소송 기각 신청을 통해 정부의 민사 몰수 소송에 이의를 제기할 계획이라고 말했다. 변호사는 Capstone이 정부 조사에 협조했으며 사안을 신속히 해결하기를 바란다고 밝혔다. Capstone은 이후 소송 기각 신청을 제출했다. Capstone, 시모고리, EQIBank는 논평 요청에 즉시 응답하지 않았다.