미국 독립 지역은행협회, 암호화폐 업체 국법 신탁은행 인가 문제로 OCC 제소

미국 독립 지역은행협회(ICBA)가 워싱턴DC 연방법원에서 통화감독청(OCC)을 상대로 소송을 제기했다. 10월 2일 제출된 소장은 OCC가 수탁자 역할을 하지 않는 암호화폐 업체를 국법 신탁은행으로 인가할 권한이 없다고 주장한다. 소송은 조너선 굴드 통화감독관도 공식 자격으로 피고에 포함했다.

ICBA는 2026년 3월 최종 규정, 2021년 1월의 해석 서한 1176, 2026년 2월 프로테고(Protego)에 대한 조건부 인가를 무효화해 달라고 청구했다. ICBA는 법원에 OCC가 어느 정책이든 근거로 삼아 인가를 내주거나 조건부 인가하는 일을 금지해 달라고 요청했다. 소장에 따르면 굴드는 OCC 수석 부감독관 겸 법률고문으로 재직하던 2021년 서한을 작성했다.

ICBA는 OCC가 1978년 은행법 개정안을 잘못 해석해 예금을 받지도 수탁자 역할을 하지도 않는 신탁은행을 허용했다고 주장한다. ICBA는 광범위한 권한을 인정하려면 의회의 명확한 승인이 필요하다는 중대 문제 원칙을 들었다. 또 OCC가 의견 제출자들에게 두 쪽짜리 답변을 내놓은 점을 근거로 규정이 자의적이고 변덕스럽다고 주장했다. ICBA는 2021년 서한이 연방법상 필요한 대중 공고 및 의견 수렴 절차를 우회했다고 주장한다.

소장에 따르면 OCC는 트럼프 행정부 시절 신탁은행 21곳을 인가하거나 조건부 인가했다. 소장은 이 가운데 최소 13곳이 암호화폐 업체라고 했지만, 업체 이름은 프로테고만 언급했다. OCC의 결정과 업체 발표에 따르면 서클, 리플, 비트고, 피델리티 디지털 애셋츠, 팍소스는 2025년 12월 조건부 인가를 받았다. 서클은 7월 최종 인가를 받았다.

OCC의 결정과 업체 발표에 따르면 스트라이프 소유 브리지, 크립토닷컴, 프로테고는 2026년 2월 조건부 인가를 받았다. 코인베이스는 4월 2일 조건부 인가를 받았다. 노무라의 디지털 자산 부문인 레이저 디지털은 5월 29일 조건부 인가를 받았다. 트럼프 가족이 지원하는 월드 리버티 트러스트 컴퍼니(World Liberty Trust Company)는 8월 조건부 인가를 받았다. 아고라, 카테나 랩스, 배스천은 9월 18일 조건부 인가를 받았다.

ICBA의 레베카 로메로 레이니 회장 겸 최고경영자는 소비자 보호를 중심으로 소송의 취지를 설명했다. 레이니는 소비자들이 연방 인가 은행에는 연방 차원의 보호 장치가 있다고 합리적으로 기대한다고 말했다. 그는 국법 신탁은행 인가를 받아 운영하는 암호화폐 업체에 보관된 디지털 자산에는 그런 보호 장치가 적용되지 않는다고 말했다.

이번 소송은 미국 스테이블코인 혁신 지침·확립법(GENIUS Act)의 발효를 앞두고 제기됐다. ICBA는 2027년 1월 18일까지 발효되는 이 법으로도 OCC가 이미 내준 인가를 치유할 수 없다고 주장한다.