리플, 전국 신탁은행 설립 최종 OCC 승인…RLUSD 연방 감독 받는다

리플이 미국 통화감독청(OCC)으로부터 리플 내셔널 트러스트 뱅크(Ripple National Trust Bank) 설립에 대한 최종 승인을 받았다. 브래드 갈링하우스 리플 최고경영자(CEO)는 연방 감독을 받는 은행이 리플 USD(RLUSD)를 뒷받침하고 기업에 디지털 자산 수탁 서비스를 제공할 것이라고 말했다. 갈링하우스는 암호화폐와 은행은 함께할 때 더 잘 기능한다고 주장하며, 이 은행이 혁신과 책무성, 연방 감독을 결합한다고 설명했다.

최종 승인은 OCC의 조건부 승인 이후 1년이 채 안 돼 이뤄졌다. 리플은 2025년 7월 미국 은행 인가를 처음 신청했다. 리플은 2025년 12월 12일 조건부 승인을 받았다.

리플의 발표에 따르면 해당 은행은 RLUSD를 뒷받침하는 별도 보유 준비금을 관리하도록 허가받았다. 리플은 은행이 RLUSD 보유자를 대신해 해당 준비금의 담보 수탁자 역할을 할 수 있다고 밝혔다. 리플은 디지털 자산 신탁 수탁 서비스도 승인 범위에 포함된다고 말했다.

전국 신탁은행 인가는 예금 수취와 대출을 허용하지 않으며, 종합 상업은행 인가와 다르다. 리플의 구조에서는 준비금 관리와 수탁이 연방 감독을 받지만 발행은 뉴욕주 규제를 받는 법인이 계속 맡는다. 뉴욕주 금융서비스국의 규제를 받는 리플의 제한목적 신탁회사인 스탠더드 커스터디 앤드 트러스트 컴퍼니(Standard Custody & Trust Company)가 RLUSD 발행사로 남는다. 전국 인가로 스테이블코인은 기존 주 정부 감독에 더해 OCC의 감독도 받게 된다.

리플은 2024년 12월 출시된 RLUSD의 시가총액이 25억 달러에 이르렀다고 밝혔다. 사용자는 리플의 결제 인프라 전반에서 RLUSD를 사용한다. 리플 프라임(Ripple Prime)에서는 담보로도 사용한다.

서클은 올해 7월 OCC의 최종 승인을 받아 USDC 준비금이 연방 감독을 받게 됐다. 비트고는 2025년 12월 승인을 받았다. 코인베이스, 크립토닷컴, 월드 리버티 파이낸셜 등은 올해 조건부 승인을 받은 기업에 포함된다.

엘리자베스 워런 상원의원을 비롯한 일부 의원들은 암호화폐 기업에 대한 OCC의 승인 조치가 미국 은행법(National Bank Act)을 위반하고 금융 시스템을 위협한다고 비판했다. 그러나 암호화폐 업계 단체인 디지털 상공회의소(The Digital Chamber)는 이러한 비판을 반박했다. 디지털 상공회의소는 워런이 승인 조치를 부적절한 은행 특권 확대라고 잘못 묘사했다고 주장했다. 이 단체는 전국 신탁은행 인가가 신탁 서비스와 이에 수반되는 수탁자 기능에만 적용된다고 밝혔다. 또 해당 기업들이 자발적으로 연방 감독을 받아들였다고 말했다.