FinCEN, 공개 우려에 가상자산 믹싱 보고안 철회 발표

미 재무부 산하 금융범죄단속네트워크(FinCEN)는 10월 5일 가상자산 믹싱 보고안을 철회한다고 발표했다. 가상자산 믹싱은 거래의 출처, 목적지 또는 금액을 감추는 기법을 사용한다. FinCEN은 국제 가상자산 믹싱이 자금세탁 우려가 큰 거래 유형이라는 2023년 판단도 철회한다. 철회 대상에는 제안된 기록 보관 및 보고 규칙이 포함된다. 철회 통지에는 연방관보 게재 예정일이 10월 6일로 명시됐으며, 철회는 게재 시점에 발효된다. FinCEN은 광범위한 정의가 합법적 활동을 위축시키고 상당한 보고 부담을 초래할 수 있다는 의견 제출자들의 우려를 근거로 들었다.

이 제안은 전용 믹싱 서비스에만 국한되지 않았으며, 금융기관이 적용 대상 거래와 고객에 관한 정보를 보고하도록 요구했을 것이다. 제안된 정의는 사용한 프로토콜이나 서비스와 관계없이 적용됐다. 사례에는 자금 풀링, 코드로 거래 조정, 송금 분할, 일회용 지갑을 연속으로 거쳐 자금을 보내는 행위가 포함됐다. 가상자산 간 교환과 사용자가 시작한 거래의 지연도 사례에 포함됐다.

제안된 의무는 미국 밖에서 이뤄지는 믹싱과 관련된 가상자산 거래임을 알고 있거나, 의심하거나, 의심할 이유가 있는 미국 내 금융기관에 적용됐다. 해당 거래는 그 금융기관을 통해, 그 금융기관에 의해 또는 그 금융기관으로 이뤄져야 했으며, 미국 밖의 관할권 내에서 또는 그 관할권과 관련된 믹싱을 포함해야 했다. 정의는 출처와 목적지 기록을 보관하고 법적으로 요구될 때 해당 기록을 제공하는 은행, 브로커-딜러 및 자금 서비스 업체의 특정 내부 거래 처리 절차를 제외했다.

제안에 따른 지갑 이용자의 프라이버시 노출은 금융기관의 보고를 통해 발생할 수 있었다. 보고에는 지갑 주소, 거래 해시, IP 주소와 금융기관이 보유한 고객 신원 정보가 포함됐을 것이다. 금융기관은 규정 준수 사실도 문서화해야 했다.

FinCEN의 기존 지침에 따라 적용 대상 가상자산 송금업체에는 등록, 위험 기반 자금세탁 방지 프로그램, 해당되는 고객 확인, 기록 보관 및 의심 거래 보고 의무가 계속 적용된다. 요건을 충족하는 송금에는 자금이동규칙도 계속 적용된다. 이 지침은 가치를 받아 다시 송금하는 익명화 서비스와 익명화 소프트웨어 공급업체를 구분한다. 도구만 공급하는 것은 그 자체로 자금 송금업체에 해당하지 않지만, 송금업을 운영하면 해당할 수 있다. 자신의 거래를 위해 상품이나 서비스 대금을 지불하는 비수탁형 지갑 이용자는 그 이유만으로 자금 송금업체에 해당하지 않는다.

FinCEN의 발표는 2020년 12월에 발표된 별도의 비수탁형 지갑 제안도 다룬다. 2024년 봄 규제 의제에는 이미 이 제안이 2024년 4월 12일 철회된 것으로 기재돼 있었다. 새 통지에는 FinCEN이 해당 제안에 대해 추가 조치를 취하지 않을 것이라고 명시됐다. FinCEN은 자금세탁, 테러 자금 조달 및 기타 불법 활동과 관련해 가상자산 믹싱을 계속 감시하고 추가 조치를 취할 수 있다고 밝혔다. 금융기관의 기존 의무는 프라이버시 관련 거래를 평가할 때 계속 고려 대상이다.