Банкиры местных банков подали в суд на OCC из-за одобрения лицензий криптокомпаниям

Independent Community Bankers of America (ICBA) подала иск против Управления контролера денежного обращения США (OCC) из-за одобрения лицензий национальных трастовых банков для криптовалютных компаний. ICBA подала иск 2 октября 2026 года в Окружной суд США по округу Колумбия на основании Закона об административной процедуре. В жалобе содержится требование отменить оспариваемое правило и аннулировать условное одобрение, выданное как минимум одной криптокомпании — Protego Holdings Corp. OCC одобрило или условно одобрило 21 такую лицензию, как минимум 13 из них — криптокомпаниям.

В иске оспариваются окончательное правило от 2 марта 2026 года и связанные с ним разъяснения. По утверждению ICBA, эти меры неправомерно расширяют полномочия OCC по выдаче национальных трастовых банковских лицензий для деятельности, не связанной с доверительным управлением, включая масштабные операции с криптовалютами. ICBA утверждает, что разрешение такой деятельности выходит за рамки полномочий, предоставленных OCC Конгрессом. Также заявляется, что одобрения были произвольными и необоснованными, поскольку OCC проигнорировало предупреждения авторов комментариев, в том числе ICBA. В этих предупреждениях говорилось о серьезных недостатках систем управления рисками и контроля, а также структур корпоративного управления Protego и других криптокомпаний, не предусматривающих независимого надзора. Утверждалось, что компаниям грозит серьезный риск банкротства в случае обвала волатильного рынка криптовалют.

Президент и генеральный директор ICBA Ребека Ромеро Рейни заявила, что Конгресс создавал лицензию национального трастового банка не для того, чтобы дать криптокомпаниям доступ к банковской системе без традиционных банковских обязательств. По словам Рейни, криптокомпании добиваются доверия, связанного с федеральной банковской лицензией, но без обязательств по Закону о реинвестировании в местные сообщества и консолидированного надзора, применяемых к застрахованным депозитным организациям. Рейни также указала на требования к капиталу и ликвидности, а также страхование FDIC, применяемые к застрахованным депозитным организациям.

В иске утверждается, что окончательное правило OCC и Толковательное письмо № 1176 устанавливают для трастовых банков значительно более мягкое регулирование, чем для традиционных банков. По утверждению истцов, эти меры позволяют организациям, ведущим высокорискованную деятельность с криптовалютами и цифровыми активами, использовать лицензии национальных трастовых банков вместо лицензий традиционных банков, регулируемых более строго. До недавних одобрений OCC никогда не выдавало лицензию национального банка организации, которая не принимала бы депозиты и не занималась доверительной деятельностью.