Комиссар SEC призвал перейти к конфиденциальному подходу к финансовому надзору

Комиссар SEC призвал федеральное правительство и регулируемые организации перейти от предписывающего сбора данных к атрибутивной проверке там, где это технологически возможно. По словам комиссара, существующие требования по идентификации клиентов и противодействию отмыванию денег создают все более крупные стога финансовых данных. Комиссар отметил, что в более крупных стогах может быть сложнее находить незаконную активность. Программы идентификации клиентов собирают имена, даты рождения, адреса, идентификационные номера и другую информацию. Финансовые организации также на постоянной основе отслеживают отношения с клиентами и их деятельность. При наступлении определенных условий организации обязаны подавать отчеты о валютных операциях и отчеты о подозрительной активности. По словам комиссара, эта система затратна и может подвергать невиновных людей и компании слежке и утечкам данных. Комиссар заявил, что публичные реестры и криптография позволяют проверять факты без раскрытия исходных персональных данных. Удостоверения на основе атрибутов могли бы подтверждать возраст, гражданство, статус аккредитованного инвестора или отсутствие записей в санкционных списках без раскрытия исходной информации. Доказательства с нулевым разглашением могли бы подтверждать соответствие человека требованию без раскрытия его имени, дохода или адреса. По словам комиссара, нормативной базы, необходимой для поддержки этих инструментов, не существует. Комиссар предложил упростить для зарегистрированных организаций возможность полагаться на проверку личности, проводимую третьими сторонами, в целях программ идентификации клиентов. Комиссар отметил, что действующие правила в целом требуют от каждого регулируемого лица самостоятельно собирать и проверять информацию о клиентах, предусматривая лишь ограниченные исключения. По словам комиссара, это приводит к дублированию конфиденциальных данных в десятках организаций. Комиссар также заявил, что регуляторам необходимо адаптировать свои методы к технологиям, работающим без посредников. Комиссар описал сети без разрешения как системы, использующие автоматизированный и неизменяемый код, не имеющие кастодиального посредника между пользователями и активами и нейтрально относящиеся к участникам и транзакциям. По словам комиссара, публичные блокчейн-сети могут обеспечивать постоянные, публичные и доступные для аудита записи о транзакциях, которые правоохранительные органы могут анализировать с помощью инструментов блокчейн-аналитики. Комиссар также обсудил исключение для инноваций, о котором было объявлено на предыдущей неделе. Это исключение состоит из двух исключений в одном распоряжении. Оно ограничено по времени и объему. Оно призвано содействовать торговле токенизированными ценными бумагами в криптовалютных сетях через автоматизированных маркет-мейкеров. По словам комиссара, исключение должно стать шагом к разработке устойчивых правил. Комиссар заявил, что целью является окончательный свод правил для посредников и торговых площадок, участвующих в торговле токенизированными ценными бумагами.